Élaborer une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs
Chaque situation est unique. C’est pourquoi nous commençons par réaliser un bilan patrimonial complet afin d’avoir une vision globale de votre situation personnelle, familiale, professionnelle, juridique, fiscale et financière.
Cette analyse nous permet d’identifier vos besoins, d’anticiper les étapes importantes de votre vie et de construire une stratégie patrimoniale cohérente avec vos objectifs : développement de votre patrimoine, préparation de la retraite, protection de vos proches, transmission, optimisation fiscale ou encore gestion de la trésorerie de votre entreprise.
Notre rôle est de vous accompagner dans la durée en faisant évoluer cette stratégie au rythme de vos projets et des évolutions réglementaires et fiscales.
Tous nos domaines d'intervention
Nos études patrimoniale
L’étude patrimoniale est une étape essentielle pour prendre de la hauteur sur votre situation personnelle, professionnelle et financière. Elle permet d’analyser vos objectifs, vos contraintes fiscales, vos besoins de protection, vos projets de retraite, d’investissement ou de transmission, afin de définir une stratégie patrimoniale cohérente, personnalisée et évolutive dans le temps.
Trésorerie d'entreprise
La gestion de la trésorerie d’une entreprise est un enjeu stratégique pour le dirigeant. Comme pour son patrimoine personnel, il est essentiel de définir en amont ses objectifs, son horizon de placement, son besoin de disponibilité des fonds ainsi que le niveau de risque acceptable.
Epargne salariale
L’épargne salariale constitue un levier à la fois social, fiscal et patrimonial, permettant à l’entreprise d’associer ses collaborateurs à ses résultats tout en développant une politique de rémunération attractive.
Assurance Vie
L’assurance-vie est un véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine. Initialement conçue comme une assurance, elle sert plus souvent à épargner, à percevoir des revenus complémentaires, à préparer votre retraite, et à transmettre.
Retraite & Prévoyance
Il est essentiel d’anticiper votre retraite et de vous prémunir contre les aléas de la vie. Notre équipe vous accompagne dans la construction d’une stratégie personnalisée, afin de préparer vos futurs revenus tout en protégeant votre niveau de vie et vos proches.
Défiscalisation
Comme nous le rappelons souvent, réduire son impôt sur le revenu ne doit pas être la seule stratégie qui guide un investisseur et son conseiller. Une réduction d’impôt doit venir accompagner un placement et être un complément de rentabilité, mais ne doit pas être à la base de la stratégie patrimoniale.
Transmission & Succession
La transmission du patrimoine privé doit toujours être abordée prioritairement dans ses dimensions juridiques et économiques et seulement subsidiairement fiscales. Un seul mot d’ordre : l’ANTICIPATION.
Investissements immobiliers
L’immobilier demeure un pilier majeur d’une stratégie patrimoniale. Selon vos objectifs, votre situation fiscale et votre horizon d’investissement, nous vous accompagnons dans la sélection de solutions immobilières adaptées : investissement locatif en direct (dispositifs fiscaux, location meublée, immobilier neuf ou ancien…) ou investissement immobilier indirect au travers de supports tels que les SCPI.
Accompagner votre projet immobilier
Un projet immobilier réussi ne se limite pas à trouver un financement. Il nécessite une réflexion globale pour s’assurer qu’il s’intègre pleinement dans votre stratégie patrimoniale.
Investissements responsables et durables
Parce que les choix d’investissement ne répondent pas uniquement à des objectifs de performance, nous sommes attentifs aux convictions et aux valeurs de chacun de nos clients.
Lorsque vous le souhaitez, nous intégrons les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance) dans nos recommandations afin de construire une stratégie patrimoniale cohérente avec vos objectifs financiers, mais aussi avec vos préférences en matière de développement durable.
Dans le cadre de notre accompagnement, nous recueillons vos préférences de durabilité conformément à la réglementation européenne. Nous échangeons avec vous sur l’importance que vous accordez aux enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance, afin d’identifier les solutions les plus adaptées à votre profil.
En fonction des supports disponibles et de votre stratégie patrimoniale, nous pouvons vous orienter vers des investissements intégrant une démarche responsable, tels que des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable), des fonds prenant en compte les critères ESG ou encore des solutions répondant aux exigences de la réglementation européenne en matière de finance durable.
Notre rôle est de vous aider à trouver le bon équilibre entre vos objectifs de performance, votre horizon d’investissement, votre niveau de risque et les valeurs que vous souhaitez donner à votre patrimoine.
L’investissement responsable ne constitue pas une classe d’actifs à part entière, mais une manière d’investir qui vise à concilier création de valeur sur le long terme, maîtrise des risques extra-financiers et prise en compte des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance.
Investir, c’est aussi donner du sens à son patrimoine. Nous vous accompagnons dans le choix de solutions qui répondent à vos objectifs financiers tout en tenant compte, lorsque vous le souhaitez, de vos convictions en matière de développement durable.
Emmanuel Hériau
Gérant du cabinet
