Retraite & Prévoyance - Anticiper aujourd’hui pour protéger demain
Préparer sa retraite et protéger ses revenus ne se résume pas à choisir un produit d’épargne ou un contrat de prévoyance. C’est avant tout une réflexion patrimoniale globale, qui doit tenir compte de votre situation professionnelle, de vos revenus, de votre patrimoine, de votre fiscalité et de vos projets.
Chez CM CONSEIL & ASSOCIES
Nous vous accompagnons dans cette réflexion pour construire une stratégie adaptée à vos objectifs : préparer votre niveau de vie à la retraite, optimiser votre épargne, protéger vos revenus et sécuriser vos proches.
La retraite - Anticiper pour préserver votre niveau de vie
La préparation de la retraite est une étape essentielle dans la construction de votre stratégie patrimoniale. Les régimes obligatoires peuvent parfois entraîner une baisse significative des revenus au moment du départ à la retraite. Il est donc important d’anticiper afin de vous constituer des revenus complémentaires, tout en tenant compte de vos objectifs, de votre situation familiale et de votre fiscalité.
Notre accompagnement
Chaque situation est différente. Notre rôle est de vous aider à prendre les bonnes décisions au bon moment.
Nous commençons par analyser votre situation personnelle et professionnelle, votre régime de retraite, vos revenus, votre patrimoine et vos objectifs.
Nous identifions ensuite les éventuels écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs futurs afin de déterminer les solutions les plus adaptées.
Notre accompagnement peut notamment porter sur :
- l’analyse de vos droits à la retraite et l’estimation de vos futurs revenus ;
- la définition d’un objectif de revenus à la retraite ;
- la détermination de l’effort d’épargne nécessaire ;
- l’étude de l’intérêt d’un PER ou d’autres solutions d’épargne ;
- l’analyse de l’impact fiscal des différentes stratégies ;
- la réflexion sur la sortie du PER et la fiscalité à la retraite ;
- l’optimisation et la diversification de votre épargne existante ;
- la mise en place d’une stratégie adaptée à votre horizon et à votre profil d’investisseur ;
- et, dans le temps, le suivi et l’adaptation de cette stratégie en fonction de l’évolution de votre situation.
Le Plan Epargne Retraite
Le PER constitue aujourd’hui l’un des principaux outils pour préparer sa retraite. Mais son intérêt dépend fortement de votre situation personnelle, professionnelle et fiscale.
Avant de mettre en place un PER, nous analysons avec vous son intérêt dans votre stratégie patrimoniale globale.
De quoi s'agit-il ?
Créé par la loi Pacte du 22 mai 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif destiné à faciliter la constitution d’une épargne en vue de la retraite.
Accessible à tous, quel que soit votre statut (salarié, chef d’entreprise, travailleur non salarié, profession libérale ou sans activité), il permet de préparer progressivement un complément de revenus pour votre retraite.
En quoi ça consiste ?
Le PER peut notamment permettre de constituer progressivement une épargne destinée à la retraite et, sous certaines conditions, de bénéficier d’une déduction fiscale au titre des versements volontaires.
À la retraite, l’épargne peut, selon les conditions applicables, être récupérée sous forme de capital, de rente viagère ou en combinant les deux.
Il est voué à remplacer et également accueillir l’épargne issue d’anciens dispositifs retraite tels que le PERP, le contrat Madelin, le PERCO, PREFON ou encore certains contrats article 83.
L’un des principaux intérêts du PER est de pouvoir regrouper au sein d’un même dispositif différentes sources d’épargne retraite :
- l’épargne individuelle, constituée par vos versements volontaires ;
- l’épargne collective, issue notamment de l’épargne salariale (intéressement, participation, abondement) ;
- l’épargne obligatoire, correspondant aux versements obligatoires effectués dans le cadre de certains dispositifs professionnels.
Cette organisation permet ainsi de centraliser et de structurer votre épargne retraite au sein d’un dispositif unique, tout en conservant une distinction entre les différentes sources de versements et leurs règles fiscales et sociales propres.
L’épargne constituée sur un PER est généralement bloquée jusqu’au départ à la retraite. Toutefois, la réglementation prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé, notamment :
- Pour l’achat de votre résidence principale (pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale) ;
- En cas d’accident de la vie (décès du conjoint ou partenaire de PACS, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, etc.).
L'avis de CM Conseil
Le PER est un outil intéressant pour préparer votre retraite, mais il doit s’inscrire dans une réflexion patrimoniale globale.
Chez CM CONSEIL & ASSOCIÉS, nous vous accompagnons pour définir une stratégie adaptée à votre situation : montant des versements, choix des supports, intérêt fiscal, regroupement de vos dispositifs retraite et anticipation de la sortie.
Notre objectif : vous aider à construire un complément de revenus cohérent avec vos projets et votre patrimoine.
La prévoyance - Protéger vos revenus, votre entreprise et vos proches
Un accident, une maladie, une invalidité ou un décès peuvent avoir des conséquences importantes sur votre niveau de vie, mais également sur l’équilibre financier d’une entreprise.
La prévoyance permet d’anticiper ces situations en mettant en place des garanties adaptées à votre situation et à vos besoins.
Chez CM CONSEIL & ASSOCIÉS, nous analysons votre protection actuelle afin d’identifier les éventuels écarts de couverture et de déterminer les garanties nécessaires.
Pour qui ?
La prévoyance concerne les particuliers, les travailleurs indépendants, les dirigeants et les entreprises.
Les besoins et les niveaux de protection diffèrent selon votre situation professionnelle, familiale et patrimoniale.
Quelles protections ?
elon votre situation, nous pouvons notamment étudier les garanties permettant de vous protéger en cas de :
- arrêt de travail ;
- invalidité ;
- décès ;
- perte de revenus ;
- et, pour les dirigeants et entreprises, la protection liée à une personne clé ou aux relations entre associés.
Notre accompagnement
Nous analysons les garanties dont vous disposez déjà, identifions les éventuels écarts de couverture et vous accompagnons dans la mise en place d’une protection adaptée à vos besoins.
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