Transmission & Succession - Anticiper pour transmettre selon vos volontés
Transmettre son patrimoine ne se résume pas à anticiper les droits de succession. Il s’agit avant tout de protéger vos proches, organiser la répartition de votre patrimoine et transmettre dans les conditions que vous souhaitez.
Chez CM CONSEIL & ASSOCIÉS, nous vous accompagnons dans cette réflexion en tenant compte de votre situation familiale, de votre patrimoine, de vos projets et de vos objectifs de transmission.
Notre mot d'ordre - l'anticipation
Préparer sa succession permet de protéger son conjoint, anticiper la transmission à ses enfants, tenir compte d’une famille recomposée ou organiser la transmission d’un patrimoine professionnel.
Les règles successorales sont complexes et évolutives. Sans dispositions particulières, c’est la loi qui détermine la répartition de votre patrimoine.
Anticiper permet donc de choisir, dans le cadre légal, les solutions les plus adaptées à vos volontés et à votre situation familiale.
Soyez acteur de la transmission de votre patrimoine.
Emmanuel Hériau
Gérant
Les solutions proposées par CM Conseil
Le bilan successoral
Avant de transmettre, il est essentiel de savoir ce qui se passerait si vous veniez à disparaître aujourd’hui.
Nous réalisons avec vous un bilan successoral personnalisé permettant d’analyser votre situation familiale et patrimoniale et de simuler les conséquences d’une succession.
Nous étudions notamment :
- la répartition de votre patrimoine entre vos héritiers ;
- la protection de votre conjoint ;
- les conséquences pour vos enfants, notamment dans une famille recomposée ;
- les droits et frais de succession potentiels ;
- les biens immobiliers, financiers et professionnels concernés ;
- les éventuelles dispositions déjà mises en place.
Cette analyse permet d’identifier les éventuels écarts entre votre situation actuelle et vos souhaits, puis de déterminer les leviers d’action possibles.
De l’analyse aux préconisations
À partir de cette analyse, nous vous présentons les conséquences de votre situation actuelle et les différentes possibilités d’évolution.
Selon vos objectifs, nous pouvons notamment étudier la protection du conjoint, les donations, l’assurance-vie, la clause bénéficiaire, le démembrement de propriété ou encore les dispositifs de transmission du patrimoine professionnel.
Notre objectif n’est pas de multiplier les dispositifs, mais de retenir ceux qui répondent réellement à vos objectifs de transmission.
En coordination avec votre notaire
La transmission patrimoniale nécessite souvent l’intervention de plusieurs professionnels.
Nous travaillons en coordination avec votre notaire, chacun dans son domaine de compétence, afin de mettre en œuvre une stratégie cohérente avec vos objectifs.
Selon votre situation, nous pouvons notamment travailler autour de :
- donations et donations-partages ;
- protection du conjoint ;
- testament ;
- assurance-vie et rédaction de la clause bénéficiaire ;
- démembrement de propriété et clause bénéficiaire démembrée ;
- transmission d’un patrimoine professionnel, notamment dans le cadre du pacte Dutreil ;
- problématiques spécifiques des familles recomposées.
Nous vous aidons à identifier les solutions pertinentes et travaillons avec les professionnels concernés pour assurer la cohérence de leur mise en œuvre.
Anticiper votre succession, c’est vous donner la possibilité de choisir comment votre patrimoine sera transmis, à qui et dans quelles conditions.
Chez CM CONSEIL & ASSOCIÉS, nous vous accompagnons dans cette réflexion et dans le suivi de votre stratégie au fil des évolutions de votre situation familiale et patrimoniale.
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