L'assurance vie - Pourquoi choisir CM CONSEIL & ASSOCIES ?
Nous travaillons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec les compagnies d’assurance avec lesquelles nous travaillons.
Cette indépendance nous permet de sélectionner, parmi une large gamme de contrats et de supports, les solutions les plus adaptées à votre situation, vos objectifs et votre profil d’investisseur.
Nous sélectionnons nos partenaires notamment pour la qualité de leurs contrats, leur solidité, leur service et la diversité des supports proposés.
Chaque recommandation fait l’objet d’une analyse personnalisée et vous est présentée par écrit avant toute souscription.
Emmanuel Hériau
Gérant du cabinet
L'assurance-vie - un outil au service de votre stratégie patrimoniale
L’assurance-vie est un outil particulièrement polyvalent qui peut répondre à de nombreux objectifs : constituer et valoriser une épargne, préparer la retraite, générer des revenus complémentaires, transmettre un capital ou organiser la protection de ses proches.
Son intérêt repose notamment sur la diversité des supports accessibles et sur un cadre fiscal adapté à l’investissement à long terme.
Le placement préféré des Français
L’assurance-vie représente 52 % des principaux placements financiers des ménages français, avec plus de 2 100 milliards d’euros d’encours à fin 2025.
Son succès s’explique notamment par sa polyvalence et sa souplesse d'utilisation. Elle peut répondre à de nombreux objectifs : préparer la retraite, transmettre un capital, protéger ses proches, constituer une épargne ou investir sur différents supports.
Le niveau de performance dépendra notamment des supports sélectionnés, de la diversification de l’allocation et du niveau de risque accepté.
En quoi ça consiste ?
L’assurance-vie est un contrat d’épargne permettant d’investir et de faire fructifier un capital à votre rythme, par des versements ponctuels et/ou programmés, dans un cadre fiscal spécifique.
Selon vos objectifs et votre profil d’investisseur, votre épargne peut être répartie entre différents supports : fonds en euros, fonds obligataires ou actions, supports immobiliers, private equity, etc.
Vous conservez une certaine disponibilité de votre épargne puisque des rachats partiels ou totaux peuvent être réalisés à tout moment, selon les conditions du contrat.
Un cadre fiscal adapté à vos objectifs
L’assurance-vie bénéficie d’un cadre fiscal particulièrement intéressant dans la durée. Les gains ne sont imposés qu’en cas de retrait, et la fiscalité applicable dépend notamment de la date des versements et de l’ancienneté du contrat.
Après 8 ans, les rachats bénéficient notamment d’un abattement annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, sous réserve des règles fiscales en vigueur.
Contrairement aux idées reçues, des retraits (rachats) peuvent être réalisés à tout moment sur le contrat. Nul besoin d’attendre huit ans. Seuls les intérêts sont fiscalisés dans cette situation. Certains contrats d’assurance vie permettent même de réaliser des rachats sans fiscalité durant les huit premières années.
Une allocation construite selon votre profil
Il n’existe pas une allocation idéale pour tous les épargnants.
Nous déterminons avec vous l’allocation la plus adaptée à votre horizon de placement, vos objectifs, votre profil de risque et votre situation patrimoniale.
Selon les besoins identifiés, elle peut associer fonds en euros et unités de compte investies sur différentes classes d’actifs : actions, obligations, immobilier ou Private Equity/Capital-investissement.
Nous assurons ensuite le suivi de cette allocation et son évolution dans le temps.
Private Equity ou Capital-investissement : Consultez notre page dédiée pour plus d'informations.
La clause bénéficiaire : un élément essentiel de votre stratégie patrimoniale
La clause bénéficiaire permet de désigner la ou les personnes qui percevront le capital de votre assurance-vie en cas de décès. Elle constitue donc un élément essentiel lorsque le contrat s’inscrit dans une stratégie de protection des proches et de transmission du patrimoine.
Sa rédaction doit être adaptée à votre situation familiale et patrimoniale. Mariage, naissance, divorce, décès d’un bénéficiaire ou évolution de votre patrimoine peuvent notamment justifier sa révision.
Chez CM CONSEIL & ASSOCIÉS, nous vous accompagnons dans la rédaction et l’évolution de votre clause bénéficiaire afin qu’elle reste cohérente avec vos objectifs de transmission.
Nous veillons également à son suivi dans le temps, car une clause rédigée il y a plusieurs années peut ne plus correspondre à votre situation actuelle ou à vos souhaits.
Nos partenaires
CM CONSEIL sélectionne les Compagnies d’Assurances proposant des contrats innovants, inaccessibles par l’intermédiaire d’un réseau bancaire ou d’assurance classique, permettant l’accès à un vaste univers de supports d’investissements et offrant à leurs clients un réel service de suivi personnalisé.
Ces établissements permettent d’avoir accès aux plus grandes sociétés de gestion, qui offrent un choix de fonds diversifié, que ce soit d’un point de vue sectoriel, géographique ou par style de gestion :
